Pożyczki dla firm – z jakiego finansowania można korzystać w biznesie?

W biznesie czasami przydają się dodatkowe środki, które da się pozyskać na wiele sposobów. Niektórzy przedsiębiorcy decydują się na skorzystanie z szerokiego wachlarza pożyczek – od banków lub innych instytucji. Duży wybór sprawia, że da się łatwiej znaleźć rozwiązanie dopasowane do konkretnych potrzeb.

Jakie pożyczki da się wziąć dla firmy? Czym się wyróżniają i kiedy mogą okazać się pomocne? O tym przeczytacie poniżej.

Pożyczki dla biznesu – różne cele, różne produkty

Dodatkowe środki finansowe, również w formie pożyczek, przydają się w wielu sytuacjach w biznesie.

Często korzysta się z nich choćby na początku prowadzenia działalności, gdy nie ma się jeszcze wielu zleceń ani rozbudowanej bazy klientów, a mimo to już ponosi się koszty. Niekiedy pożyczki stosuje się do opłacania bieżących wydatków, zwłaszcza w trudniejszych momentach lub poza sezonem, by zmniejszyć ryzyko utraty płynności finansowej i stabilności firmy. W końcu, wykorzystuje się pożyczki do finansowania inwestycji – by dać sobie szansę na rozwój, bez nadmiernego obciążania codziennego budżetu.

Pożyczki bankowe vs. pożyczki prywatne

Najczęściej wybieranym typem finansowania dla firm bywają pożyczki bankowe. Są to wiarygodne instytucje, które podlegają kontroli KNF oraz przepisom prawa bankowego. Zapewniają finansowanie po wcześniejszym sprawdzeniu zdolności kredytowej firmy w KNF i BIK. Z ich pomocą da się uzyskać środki na mniejsze i większe cele biznesowe, na różnych etapach prowadzenia firmy.

Innym rozwiązaniem są pożyczki prywatne, które bywają udzielane przez instytucje pożyczkowe (jak choćby pożyczki prywatne od: Serwaczakowie.pl) czy osoby fizyczne (również członków rodziny). W tym przypadku warunki otrzymania pieniędzy są zazwyczaj prostsze (bez BIK i nadmiernych formalności, na podstawie umowy cywilnoprawnej), ale kwota finansowania może być niższa niż przy wsparciu od banku, a koszty potrafią okazać się finalnie wyższe. Należy również bardziej wystrzegać się niezgodnych z prawem praktyk i oszustów, ochrona konsumenta w tym przypadku jest mniejsza niż w bankach.

Pożyczki obrotowe

Jednym z podstawowych form finansowania firm są rozmaite kredyty obrotowe – przeznaczone do pokrywania kosztów bieżącej działalności, jak wypłaty, rachunki, zakup towarów czy opłacenie faktur od dostawców.

Na rynku można spotkać kilka typów rozwiązań. Zalicza się do nich:

• kredyt obrotowy w rachunku: forma limitu debetowego, w którym odsetki płaci się od wykorzystanej kwoty,

• kredyt obrotowy nieodnawialny: wypłacany jednorazowo lub w ratach, spłacany w oparciu o harmonogram.

Dzięki nim da się przetrwać trudniejsze momenty w biznesie, okresy przestoju lub krótkofalowe zawirowania na rynku.

Pożyczki inwestycyjne

Finansowanie inwestycyjne przeznacza się na większe cele, z planowaniem spłaty w dłuższej perspektywie. Mogą to być choćby zakupy nieruchomości, maszyn czy modernizacja produkcji.

W tym obszarze wymienia się choćby:

• kredyty inwestycyjne: z długim okresem spłaty, niejednokrotnie z koniecznością uiszczenia wkładu własnego),

• kredyty technologiczne: służące do wspierania wdrażania nowych technologii i innowacji (często można liczyć na częściową spłatę ze środków unijnych).

Dzięki takim środkom da się odmienić oblicze swojego biznesu, zwiększyć jego konkurencyjność i wprowadzić rozwiązania wyprzedzające rywali.

Pożyczki preferencyjne i unijne

Instytucje typu funduszy regionalnych czy Bank Gospodarstwa Krajowego dostarczają alternatywne metody finansowania, które bywają konkurencyjne dla kredytów komercyjnych.

Warto wspomnieć choćby o takich produktach, jak:

• pożyczki na start: wspierające rozwój nowych podmiotów na rynku, również takich, które nie zbudowały jeszcze historii kredytowej dla banku,

• pożyczki unijne: nisko oprocentowane, niejednokrotnie bez prowizji i z dostępną karencją w spłacie kapitału,

• pożyczki pomostowe: wykorzystywane do sfinansowania wydatków w oczekiwaniu na unijne dofinansowania.

Finansowanie dla biznesu

Wybór odpowiedniej formy finansowania zewnętrznego ma olbrzymie znaczenie. Takie środki pozwalają utrzymać firmę lub zapewnić jej spokojny rozwój na nadchodzące lata. Warto więc poznać różne opcje i znaleźć produkt bezpieczny, wygodny i najlepiej wpisujący się w strategię przedsiębiorstwa.