Hipoteki tanieją — banki obniżają stawki w lipcowych promocjach

Lipcowe promocje hipoteczne — stawki wyraźnie w dół

Po kilku miesiącach wzrostów i cenowej sinusoidy na rynku kredytów hipotecznych lipiec 2026 r. przynosi wyraźną ulgę. Banki zdecydowanie obniżyły oprocentowanie okresowo stałe, a część z nich poprawiła też marże w wariantach zmiennoprocentowych. Spadki sięgają nawet 0,61 pp w porównaniu z czerwcowymi ofertami.

Przełom nastąpił po marcowych turbulencjach związanych z konfliktem na Bliskim Wschodzie, który wywindował oczekiwania rynkowe i przełożył się na wyższe stawki. Ostatnie odczyty inflacji oraz spekulacje o zbliżających się obniżkach stóp procentowych NBP zaczynają działać na korzyść kredytobiorców. Lipcowe ceny cofają się do marcowych poziomów.

Policz ratę kredytu

Kalkulator kredytu hipotecznego →

ING Bank Śląski — oprocentowanie stałe poniżej 6 proc.

ING Bank Śląski prowadzi promocję „Mieszkaj po swojemu”, która obowiązuje do 19 lipca 2026 r. Kwota kredytu musi mieścić się w przedziale od 100 tys. zł do 2 mln zł. Wymagane jest posiadanie rachunku osobistego z wpływami co najmniej 2 tys. zł miesięcznie, przystąpienie do ubezpieczenia indywidualnego oraz zgoda na weryfikację behawioralną.

Na dzień 1 lipca 2026 r. oprocentowanie okresowo stałe w ING wynosi:

• 5,96 proc. w wariancie „Łatwy start” (bez prowizji),
• 5,91 proc. w wariancie „Lekka rata” (z prowizją 1,5 proc.).

To spadek o 0,61 pp w porównaniu z początkiem czerwca — skala obniżek odpowiada skokom z marca, po wybuchu konfliktu bliskowschodniego. Marże w wersji zmiennoprocentowej pozostają bez zmian: 1,75 pp („Łatwy start”) i 1,70 pp („Lekka rata”).

Alior Bank — trzy progi marży w nowej edycji promocji

Alior Bank uruchomił czwartą edycję promocji „Własne M tam gdzie Ty” (do odwołania). Kredyt musi mieścić się w przedziale od 100 tys. zł do 3 mln zł. Warunki obejmują otwarcie rachunku z kartą debetową, co najmniej 5 transakcji kartą lub BLIK miesięcznie, dostęp do aplikacji Alior Mobile, ubezpieczenie nieruchomości oraz jednorazową składkę na ubezpieczenie na życie za pierwszy 5-letni okres.

Prowizja za udzielenie kredytu ze zmiennym oprocentowaniem wynosi 0 proc. Marże podzielono na trzy progi:

• 1,49 pp — wkład własny co najmniej 50 proc.,
• 1,69 pp — LTV od 50 do 80 proc.,
• 2,39 pp — wkład własny poniżej 20 proc.

Oferta jest bardziej atrakcyjna dla osób wnoszących wysoki lub standardowy wkład własny. Stawka dla najniższego progu (poniżej 20 proc.) pogorszyła się w porównaniu z poprzednią edycją.

mBank — marże minimalnie w górę, ale stałe oprocentowanie sporo niżej

W mBanku trwa druga edycja akcji „Elastyczna hipoteka” (do 30 września 2026 r.) dla kredytów ze zmiennym oprocentowaniem. Bank nie pobiera prowizji. Marże wzrosły o 0,05 pp względem czerwca i wynoszą:

• Segment Intensive (wpływy od 10 tys. zł/mies.): 1,75 pp (LTV do 80 proc.) i 2,20 pp (LTV powyżej 80 proc.),
• Segment Active (wpływy od 2,5 tys. zł/mies.): 1,85 pp (wkład co najmniej 20 proc.) i 2,30 pp (niższy wkład).

Dodatkowe obniżki marży dostępne są dla aktywnych klientów (minus 0,1 pp), nieruchomości energooszczędnych (minus 0,2 pp) i ścieżki cyfrowej (minus 0,1 pp). Dzięki temu dolny limit marży może spaść nawet do 1,25 pp.

Znacznie lepiej wypadają stałoprocentowe hipoteki w ramach akcji „Stała Pewność” (również do 30 września 2026 r.). Stawki spadły o 0,37 pp w porównaniu z początkiem czerwca:

• Intensive: 6,19 proc. (wkład od 20 proc.) i 6,44 proc.,
• Active: 6,29 proc. (wkład od 20 proc.) i 6,54 proc.

PKO Bank Polski — obniżka 0,4 pp w Cyfrowym Kredycie Hipotecznym

PKO Bank Polski oferuje w ramach Cyfrowego Kredytu Hipotecznego obniżkę oprocentowania stałego o 0,4 pp przez pierwszych 5 lat spłaty. Promocja jest dostępna do 2 września 2026 r. Dodatkową obniżkę marży można uzyskać, dostarczając świadectwo charakterystyki energetycznej nieruchomości (wskaźnik EP do 58 kWh/m2/rok dla lokalu lub 63 kWh/m2/rok dla domu).

Klienci, którzy wybiorą ubezpieczenie na życie, mogą liczyć na prowizję obniżoną do 0 proc. Posiadacze Karty Dużej Rodziny otrzymają prowizję niższą o połowę. Zerowa prowizja obowiązuje również przy refinansowaniu kredytu z innego banku.

Bank BPS — oprocentowanie stałe od 4,77 proc. dla ekokredytów

Bank BPS prowadzi promocję w dwóch wariantach pakietów. W ramach „Pakietu w Twoim Stylu” marże zmiennoprocentowe prezentują się następująco:

• 1,89 pp — wariant podstawowy,
• 1,79 pp — z kartą kredytową,
• 1,69 pp — z kartą kredytową i ubezpieczeniem od utraty pracy,
• 0,79 pp przez pierwsze 6 miesięcy (potem 1,79 pp) — dla inwestycji ekologicznych.

Oprocentowanie okresowo stałe na dzień 1 lipca 2026 r. wynosi odpowiednio 5,87 proc., 5,77 proc., 5,67 proc. i 4,77 proc. (ekokredyt przez 6 miesięcy). W porównaniu z początkiem czerwca stawki stałe spadły o 0,48 pp.

Dla „Pakietu Twój Plan” marże są wyższe o 0,10 pp w każdym wariancie (od 1,99 pp bazowo). Oprocentowanie stałe również wzrasta o 0,10 pp (od 5,97 proc.).

Czy warto brać kredyt hipoteczny w lipcu 2026?

Lipcowe obniżki stawek w promocyjnych hipotekach to dobra wiadomość, ale nie oznaczają jeszcze trwałego odwrócenia trendu. Spadki cofają ceny do marcowych poziomów, a nie do historycznych minimów. Oprocentowanie stałe w najlepszych ofertach zaczyna się od ok. 5,67 proc. (Bank BPS) do 5,91 proc. (ING), co przy marżach zmiennoprocentowych od 1,25 pp (mBank z bonusami) do 1,89 pp (BPS bazowo) daje już pole do porównań.

Jeśli planujesz zakup nieruchomości, warto przeanalizować oferty kilku banków i porównać całkowity koszt kredytu. Oprocentowanie stałe daje pewność raty na 5 lat, ale bywa droższe od zmiennego. Z kolei marże zmienne mogą się zmienić po zakończeniu promocji — sprawdź, jaka stawka obowiązuje po okresie promocyjnym i jakie warunki musisz spełniać (wpływy, ubezpieczenia, aktywność kartowa).

Policz ratę kredytu

Kalkulator kredytu hipotecznego →