ZUS udostępnił stan kont — sprawdź swoją prognozowaną emeryturę

ZUS zakończył udostępnianie informacji o stanie kont za 2025 rok

Pod koniec czerwca 2026 roku Zakład Ubezpieczeń Społecznych zakończył coroczny proces generowania informacji o stanie konta ubezpieczonego (IOSKU). Jak poinformował Paweł Jaroszek, członek zarządu ZUS nadzorujący pion finansów, Zakład przygotował ponad 12 mln 159 tys. zawiadomień za 2025 r. — w historycznym tempie, jeszcze przed końcem czerwca.

IOSKU to dokument, który co roku otrzymuje każda osoba urodzona po 1948 r., jeśli kiedykolwiek podlegała ubezpieczeniom społecznym i na jej koncie w ZUS została zapisana choćby jedna składka. Zawiera on dane o stanie środków zgromadzonych na koncie emerytalnym i subkoncie — po ostatniej, czerwcowej waloryzacji składek — według stanu na 31 grudnia 2025 r.

Ile wzrosły składki na kontach ubezpieczonych?

Tegoroczna waloryzacja przyniosła wyraźny wzrost zgromadzonych środków. Według danych ZUS:

• stan konta emerytalnego i kapitału początkowego wzrósł o 9,81%,
• środki na subkoncie wzrosły o 10,61%.

Łącznie kapitał na kontach ubezpieczonych zwiększył się o prawie 472,9 mld zł. To efekt mechanizmu waloryzacji, który co roku powiększa zgromadzone składki o wskaźnik oparty m.in. na wzroście funduszu składek oraz inflacji. Dzięki temu nawet osoby, które aktualnie nie odprowadzają składek (np. przebywają na urlopie wychowawczym), widzą wzrost stanu konta.

Warto wiedzieć, że waloryzacja dotyczy zarówno składek wpłacanych bezpośrednio na konto emerytalne, jak i tzw. kapitału początkowego — kwoty ustalonej przez ZUS za okresy pracy sprzed 1999 roku.

Kto otrzyma prognozę hipotetycznej emerytury?

Nie każdy ubezpieczony znajdzie w IOSKU symulację przyszłego świadczenia. Prognozowaną (hipotetyczną) emeryturę otrzymają osoby, które na dzień 31 grudnia 2025 r. miały ukończone co najmniej 35 lat. Chodzi o to, że dla młodszych ubezpieczonych prognoza byłaby obarczona zbyt dużą niepewnością — są oni na tak wczesnym etapie kariery, że szacunek świadczenia mógłby być mylący.

Hipotetyczna emerytura to symulacja oparta na kilku założeniach:

• zakłada, że ubezpieczony będzie kontynuował pracę i odprowadzał składki na dotychczasowym poziomie aż do osiągnięcia ustawowego wieku emerytalnego (60 lat dla kobiet, 65 lat dla mężczyzn),
• uwzględnia aktualny stan konta, kapitał początkowy i środki na subkoncie,
• dzieli zgromadzony kapitał przez średnie dalsze trwanie życia (wyrażone w miesiącach), ogłaszane co roku przez GUS.

To właśnie ten ostatni element — tabela dalszego trwania życia — mocno wpływa na wysokość prognozowanego świadczenia. Im dłużej statystycznie żyją Polacy, tym więcej miesięcy dzieli zgromadzony kapitał i tym niższa jest obliczona emerytura.

Gdzie i jak sprawdzić stan swojego konta?

ZUS nie wysyła już papierowych listów z informacją o stanie konta. Robi to wyłącznie na wniosek klienta. Standardowo IOSKU jest dostępne w dwóch miejscach:

• aplikacja mobilna mZUS — w zakładce „Ubezpieczenia i składki”,
• platforma eZUS (dawniej PUE ZUS) — w „Panelu ubezpieczonego” po zalogowaniu profilem zaufanym, e-dowodem lub bankowością elektroniczną.

Ponad 12 mln zawiadomień zostało udostępnionych ubezpieczonym posiadającym profil na platformie eZUS w ostatni weekend czerwca. Jeśli nie masz jeszcze konta na eZUS, możesz je założyć w kilka minut — wystarczy profil zaufany (np. przez bank) lub e-dowód.

Na co zwrócić uwagę w IOSKU?

Przeglądając informację o stanie konta, warto sprawdzić kilka rzeczy:

• Czy wszystkie okresy pracy są uwzględnione — jeśli pracowałeś u kilku pracodawców, zweryfikuj, czy składki za każdy okres zostały zaksięgowane. Braki mogą wynikać z opóźnień w raportowaniu przez płatników.
• Kapitał początkowy — dotyczy osób, które pracowały przed 1 stycznia 1999 r. Jeśli go jeszcze nie ustalono, złóż wniosek w ZUS. Bez niego prognoza emerytury będzie zaniżona.
• Kwota na subkoncie — trafiają tu składki, które wcześniej były przekazywane do OFE (jeśli dokonałeś takiego wyboru), lub automatycznie, jeśli nie złożyłeś deklaracji o przekazywaniu składek do OFE.
• Hipotetyczna emerytura — pamiętaj, że to szacunek przy obecnych parametrach. Rzeczywista emerytura może się różnić w zależności od dalszych zarobków, zmian w prawie i tablic trwania życia obowiązujących w dniu przejścia na emeryturę.

Co zrobić, jeśli prognoza jest niska?

Wielu ubezpieczonych po przeczytaniu IOSKU stwierdza, że prognozowana emerytura jest znacznie niższa od oczekiwań. To naturalne — system zdefiniowanej składki (obowiązujący osoby urodzone po 1948 r.) uzależnia wysokość świadczenia wyłącznie od zgromadzonego kapitału i wieku przejścia na emeryturę.

Możliwości zwiększenia przyszłej emerytury:

• Dłuższa praca — każdy dodatkowy rok oznacza więcej składek na koncie i mniej miesięcy, przez które dzielony jest kapitał. Przejście na emeryturę o 5 lat później może podnieść świadczenie nawet o 50–60%.
• Wyższe zarobki — wyższa podstawa wymiaru składek bezpośrednio przekłada się na większy kapitał.
• Dodatkowe oszczędzanie — IKE, IKZE, PPK i PPE to programy, które uzupełniają emeryturę z ZUS. Warto z nich korzystać niezależnie od wieku.

Sprawdź swoją emeryturę

Kalkulator emerytura 3000 zł brutto → · 5000 zł brutto →

Podsumowanie

ZUS w rekordowym tempie — jeszcze przed końcem czerwca — wygenerował ponad 12 mln informacji o stanie kont ubezpieczonych za 2025 r. Waloryzacja powiększyła zgromadzone środki o blisko 10% na koncie głównym i ponad 10,6% na subkoncie. Każdy ubezpieczony urodzony po 1948 r. powinien sprawdzić swoje IOSKU w aplikacji mZUS lub na platformie eZUS — szczególnie po to, by upewnić się, że wszystkie składki zostały prawidłowo zaksięgowane. Osoby, które 31 grudnia 2025 r. miały co najmniej 35 lat, znajdą tam również symulację przyszłej emerytury.

Jeśli prognozowane świadczenie okazało się niższe od oczekiwań, warto rozważyć dłuższą aktywność zawodową lub dodatkowe formy oszczędzania — IKE, IKZE czy PPK. Każdy rok pracy i każda dodatkowa złotówka na koncie mają realne przełożenie na wysokość przyszłej emerytury.