Chwilówka może być skutecznym i bezpiecznym wsparciem w przejściowych problemach finansowych pod warunkiem, że zostanie zaciągnięta z głową. Nie trzeba wcale dużego wysiłku, żeby pożyczać odpowiedzialnie. Wystarczy przestrzegać pięciu zasad.
Chwilówki to najpopularniejsze pożyczki na rynku pozabankowym. To produkty finansowe niskokwotowe. W takich właśnie dominują firmy pożyczkowe. Według danych Biura Informacji Kredytowej[1] udział sektora pożyczkowego w zobowiązaniach do 2 tys. zł wynosi 67%, podczas gdy banków – jedynie 33%. Banki wolą pożyczać wysokie kwoty, ale przecież nie zawsze konsument potrzebuje takich sum, niekiedy wystarczy kilkaset złotych i tu z pomocą przychodzą właśnie chwilówki.
– Chwilówki to specyficzne pożyczki. Już ich nazwa sugeruje, że pieniądze są pożyczane „na chwilę”, czyli mają za zadanie wesprzeć konsumenta, gdy pojawi się nagle dziura w domowym budżecie – zauważa ekspert marki Vivus.pl. – Dużą zaletą chwilówek jest także to, że są dostępne przez Internet i wszystkie formalności można załatwić online. Do tego cały proces pożyczkowy nie trwa długo dzięki zastosowaniu nowoczesnych narzędzi scoringowych, dostęp do profilu klienta jest szyfrowany, więc wniosek o chwilówkę jest bezpieczny pod kątem dostępu do naszych danych – podkreśla ekspert.
1. Przeanalizuj własną sytuację
Pierwszy krok, który zawsze należy wykonać przed zaciągnięciem pożyczki, to przeanalizowanie własnej sytuacji finansowej. Trzeba się upewnić, że rzeczywiście stać nas na wzięcie chwilówki. Do sprawy trzeba podejść w sposób racjonalny i odpowiedzieć sobie na pytanie, czy rzeczywiście taka pomoc jest nam potrzebna i niezbędna. Gdy brakuje nam środków na utrzymanie gospodarstwa domowego, a do wypłaty został tydzień lub dwa, pożyczka może okazać się jedynym rozwiązaniem. Trzeba się jednak upewnić, że będziemy mogli spłacić ją w terminie. Istotne jest także to, żeby pożyczyć tylko taką sumę, jakiej naprawdę potrzebujemy. Im niższa kwota pożyczki, tym łatwiej ją spłacić.
2. Sprawdź oferty na rynku
Jeśli nawet potrzebujemy pieniędzy szybko, nie podejmujmy decyzji pochopnie. Rozsądne pożyczanie to przecież tanie pożyczanie. Dlatego trzeba koniecznie sprawdzić co najmniej kilka ofert szybkich pożyczek i spośród nich wybrać najlepszą. Warto przy tym porównywać przede wszystkim całkowity koszt pożyczki. W ten sposób dowiemy się, gdzie otrzymamy pieniądze najtaniej. „Ręczne” porównywanie ofert może być jednak czasochłonne, dlatego warto wesprzeć się porównywarkami chwilówek. Łatwo znajdziemy je w Internecie. Po wprowadzeniu interesujących nas parametrów narzędzie wyświetli najlepsze oferty.
3. Zweryfikuj pożyczkodawcę
Gdy zdecydujemy się już na konkretną ofertę chwilówki, w kolejnym kroku powinniśmy sprawdzić wiarygodność pożyczkodawcy. To bardzo ważne ze względu na bezpieczeństwo naszych danych i całego procesu pożyczkowego. Na szczęście Polacy są tego coraz bardziej świadomi. Z badania Federacji Konsumentów wynika, że 55% naszych rodaków szuka w Internecie opinii o wybranej firmie pożyczkowej, a 40% sprawdza, czy dany pożyczkodawca nie figuruje na liście ostrzeżeń Komisji Nadzoru Finansowego. Warto jeszcze zweryfikować pożyczkodawcę w rejestrze KRS i w rejestrze instytucji pożyczkowych KNF. W ten sposób dowiemy się, czy mamy do czynienia z uczciwą, rzetelną i wiarygodną firmą pożyczkową.
Źródło: Federacja Konsumentów
4. Przeczytaj umowę
Gdy chwilówka zostanie już nam przyznana, trzeba zrobić jeszcze jedną istotną rzecz. Mowa tu o dokładnym przeczytaniu umowy. Niestety, to ciągle problem dla wielu Polaków. 56% z nas nadal nie czyta umowy[2] przed jej podpisaniem lub tylko przegląda ją pobieżnie. W rezultacie wielu konsumentów nie wie, na co się zgadza, zawierając taką umowę. Jeśli chcemy zaciągnąć bezpieczną chwilówkę, przeczytanie umowy jest konieczne. Trzeba zwrócić uwagę przede wszystkim na koszty, termin spłaty i kwotę. Wszystko to musi zgadzać się z wcześniejszymi ustaleniami. Do tego należy zwrócić uwagę na wszelkie opłaty (np. związane z nieterminową spłatą zobowiązania).
Umowa pożyczki powinna zostać sformułowana w sposób jasny i przejrzysty. Jeśli mamy jakieś wątpliwości co do niektórych zapisów, najlepiej skontaktować się z przedstawicielem pożyczkodawcy i poprosić o wyjaśnienie. Bardzo ważna zasada: nie wolno podpisywać umowy, której nie rozumiemy. Umowa to wzięcie na siebie konkretnych zobowiązań i zostaje to usankcjonowane prawnie. Dlatego lepiej nie ryzykować.
5. Pilnuj terminów
Na koniec kwestia nie mniej ważna niż poprzednie. Bezpieczne zaciąganie chwilówki nie kończy się na etapie przekazania środków na konto pożyczkobiorcy. Istotna jest również kwestia spłaty zobowiązania. Jeśli rzetelnie przeanalizowaliśmy naszą sytuację finansową, nie powinniśmy mieć problemu z wygospodarowaniem środków na oddanie chwilówki. Niestety, zdarza się niekiedy, że konsumenci zapominają o terminie spłaty. Każde opóźnienie w spłacie może tymczasem oznaczać naliczenie odsetek. Aby tego uniknąć, trzeba pilnować skrupulatnie terminu.
Chwilówka może być skutecznym wsparciem domowego budżetu w przejściowych kłopotach finansowych. Aby jednak tak się stało, trzeba pożyczać pieniądze rozsądnie i świadomie.
[1] https://media.bik.pl/informacje-prasowe/420017/perspektywy-rynku-kredytowo-pozyczkowego-na-rok-2019
[2] https://alebank.pl/polak-zaciaga-kredyt-lub-pozyczke-nie-czyta-umowy-nie-zna-wysokosci-rat-i-terminu-platnosci/