Przedsiębiorstwa, zwłaszcza te mikro, małe i średnie, są najbardziej narażone na dynamiczne zmiany koniunktury, odpływ klientów i sezonowość sprzedaży. Warto zatem poznać produkty finansowe, które umożliwiają pozyskanie krótkoterminowego wsparcia ekonomicznego. Jednym z takich rozwiązań są pożyczki pozabankowe dla firm, które pokrótce omówimy w tym artykule.

Kredyt firmowy online a pożyczki pozabankowe

Przedsiębiorcy szukający dodatkowego finansowania zastanawiają się, czy wybrać kredyt firmowy online, a może postawić na alternatywną, często szybszą opcję zyskania dodatkowych środków. Pożyczki pozabankowe dla firm różnią się od kredytów bankowych przede wszystkim pod względem warunków umowy i procedur aplikacyjnych. Tak zwana „chwilówka dla firm” uwzględnia mniej formalności, które są zazwyczaj uproszczone, a decyzja o przyznaniu środków podejmowana jest w ciągu kilkunastu minut.

 

Wedle ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 roku o Prawie Bankowym, kredytu bankowego może udzielić jedynie bank lub spółdzielcza kasa oszczędnościowo-kredytowa. Należy ponadto wskazać konkretny cel, na który zostaną przeznaczone pozyskane pieniądze. Kredyt dla firm z krótkim stażem, udzielany np. na zakup maszyn, jest w tym przypadku dobrym przykładem.

 

Natomiast umowy pożyczek są umocowane w Kodeksie cywilnym. Za to finansowanie pozabankowe dla firm nie musi być celowe, co przez wiele osób jest postrzegane jako duży atut. Warto jednak zweryfikować instytucję przed wzięciem pożyczki, ponieważ parabanki nie podlegają tak szczegółowemu nadzorowi, jak banki.

Finansowanie pozabankowe dla firm – przykłady rozwiązań

Na przykładzie działalności polskiego fintech Wealthon, zaprezentujemy kilka dostępnych rozwiązań, które oferują instytucje parabankowe:

 

  • Pożyczka pod obrót z terminala (Wealthon POSCASH) – Ten rodzaj finansowania pozwala przedsiębiorcom uzyskać środki na podstawie obrotów generowanych przez terminal płatniczy. Spłata pożyczki następuje w formie ustalonego procentu od dziennego utargu, co dostosowuje wysokość rat do aktualnych możliwości firmy. Może to być korzystne dla przedsiębiorstw z regularnymi transakcjami kartami płatniczymi.
  • Limit kredytowy online dostępny na karcie (Wealthon LIMIT) – Umożliwia przedsiębiorcom korzystanie z dodatkowych środków w razie potrzeby, bez konieczności każdorazowego składania wniosków. To elastyczne narzędzie finansowe może być pomocne dla firm potrzebujących szybkiego dostępu do pieniędzy na bieżące wydatki. Dla wielu przedsiębiorców, zwłaszcza tych z krótkim stażem, taka forma wsparcia jest łatwiej dostępna niż tradycyjny kredyt bankowy.
  • Pożyczka ratalna dla firm – Nie jest to „chwilówka dla firm”, ponieważ okres spłaty jest znacznie dłuższy. W przypadku produktu Wealthon może wynosić aż 36 miesięcy. To po prostu finansowanie pozabankowe dla firm na dowolny cel. Pożyczka ratalna uwzględnia też większe potrzeby przedsiębiorstw, ponieważ maksymalna kwota możliwa do uzyskania to 200 tysięcy złotych.

Kto może skorzystać z tych produktów?

Z powyższych form finansowania mogą skorzystać przedsiębiorstwa o różnym profilu działalności i stażu na rynku, choć docelowym klientem Wealthon są mikro, małe i średnie firmy. Warto dodać, że z pożyczkę pod obrót terminala stworzono dla przedsiębiorstw funkcjonujących na rynku od przynajmniej roku i generujących obrót od minimum 6 miesięcy. W każdym przypadku ważne jest jednak dokładne zapoznanie się z warunkami umowy i ocena własnych możliwości spłaty zobowiązania.